כיצד למצוא עסקאות ביטוח דירה זולות כדי להגן על הרכוש והחפצים שלך
ביטוח דירה יכול לחסוך לך אלפי פאונד אם משהו משתבש בנכס שלך - אנו מסבירים את סוגי הכיסויים השונים וכיצד למצוא את המחירים הטובים ביותר.
כמו ברוב הפוליסות, אל תתמקד רק בביטוח דירה זול, תרצה לוודא שאתה רכוש והחפצים שלך מכוסים במלואם כדי שתהיה מוגן ככל האפשר.
6 ביטוח דירה יכול לעזור לך במקרה של פריצתך או רכושך ניזוק בשריפהקרדיט: עלמי
מהו ביטוח דירה?
ביטוח דירה מגן על הבית שלך מפני נזקים כמו פריצה, שריפה או הצפה.
זה מכסה גם את הפריטים האישיים שלך כגון רהיטים או בגדים, תכשיטים ומחשבים ניידים אם הם נגנבים או ניזוקו.
ישנם שני סוגים עיקריים של ביטוח דירה: מבנים ותכולה.
ביטוח מבנים מכסה את הרכוש הפיזי שלך - כך המבנה האמיתי שלו, האבזור והאבזור שלו - בעוד שביטוח התכולה דואג לחפציך.
חברות ביטוח רבות מציעות פוליסות המשלבות את שניהם.
אם אתה בעל בית, תרצה לחשוב על סוג זה של פוליסה. אם אתה שוכר, ביטוח הבניין שלך צריך להיות מטופל על ידי בעל הבית שלך, אבל אתה עדיין צריך לשקול לעשות ביטוח תכולה עבור החפצים שלך.
(AD) גלה אם אתה יכול לחסוך כסף על ביטוח התכולה שלך עם השווה את השוק.
מה מכסה ביטוח דירה?
הכיסוי שתקבל תלוי בסוג פוליסת ביטוח הדירה.
כל החפצים האישיים שלך מכוסים בדרך כלל על ידי ביטוח תכולת דירה , כך שדברים כמו ביגוד, רהיטים ותכשיטים יהיו מבוטחים.
זה יכסה את עלות החלפת הפריטים ולא את מה ששילמת עבורם, שיכול להיות שונה.
רמת הכיסוי משתנה מאוד בין פוליסות, אך בדרך כלל תהיו מכוסים גם מפני נזקי גניבה, שריפה והצפות.
(AD) גלה אם אתה יכול לחסוך כסף על ביטוח הדירה שלך עם השווה את השוק.
6 ישנם שני סוגים של ביטוח דירה
תוספות נוספות כמו כיסוי 'רכוש אישי' יגן עליך על חפצים שאתה לוקח מחוץ לביתך.
ביטוח תכולה, בניגוד לביטוח מבנים, לא יספק כיסוי למבנה הבית שלך בפועל.
ודא שאתה יודע מה הגבולות שלך ומה תהיה מכוסה לפני שאתה לוקח פוליסה.
ביטוח מבנה מכסה את הדברים הגדולים, כמו עלות התיקון או הבנייה מחדש של הבית שלך אם הוא ניזוק רציני.
שוב, הפוליסות משתנות בין המבטחים, אך לפי שירות ייעוץ כספי, בדרך כלל תוכל לתבוע אם הבית שלך ניזוק על ידי:
- וַנדָלִיזם
- שקיעה (אם היסודות הופכים לא יציבים)
- נזקי מים מצינורות דולפים
- אירועים כמו סערות ושיטפונות
- אֵשׁ
פוליסות מסוימות עשויות לכסות גם מבנים אחרים סביב הנכס שלך, כגון כבישים וחניה.
שימו לב שהחרגות אופייניות - דברים שלא תהיו מכוסים עליהם - כוללות נזילות של מרזבים, נזקים הנגרמים על ידי חיות מחמד ונזקי סערה לגדרות ושערים.
כמה עולה ביטוח דירה בדרך כלל?
עלות ביטוח דירה מושפעת מכמה גורמים.
ביטוח הבניינים שלך ייקבע על פי מקום מגורייך, כך שמבטחים ישקלו את שיעורי הפריצות ואת הסיכון להצפות.
ספקים מסוימים עשויים גם לרצות לדעת את גודל הנכס שלך, שכן בית גדול יותר יעלה יותר לבנות מחדש אם הוא ייהרס.
החומרים המשמשים לבניית ביתך יכולים גם להשפיע, שכן כנסייה או אסם ישנים עשויים לעלות יותר להגנה או לדרוש כיסוי מומחה.
עשויות להיות גם דרישות לגבי סוג המנעולים והאזעקות שיש לך, כדי לשמור על אבטחת הבית שלך ולהפחית את הפרמיה שלך.
בנוסף, ביטוח התכולה יחושב לפי כמה אתה אומר שווים החפצים שלך אם היה צריך להחליף אותם.
זה כולל את הבגדים והרהיטים שלך, כמו גם אביזרים ואביזרים כגון המטבח וחדר האמבטיה שלך.
ככל שהערך גבוה יותר, הפרמיה שתצטרך לשלם תהיה גדולה יותר.
ייתכן שיהיה עליך להכריז על פריטים בעלי ערך ספציפי כגון טבעת יהלום, מכיוון שזה עשוי לדרוש כיסוי נוסף שיכול להעלות את העלות.
אתרי השוואה מסוימים עשויים לדרוש ממך לחשוף פריטים בשווי £1,500 או יותר.
האם חובה לביטוח דירה?
אין דרישה חוקית לביטוח דירה, אבל כדאי לשקול להגן על עצמך, במיוחד עם כיסוי מבנים.
הבית שלך הוא כנראה הנכס היקר ביותר שלך, אז כדאי להגן עליו מפני נזקים.
אחרת אתה נשאר ללא הגנה וחשבון גדול כמו אם נזילה גורמת לקריסה של התקרה שלך.
6 בעלי בתים נדרשים על ידי מלווה המשכנתאות שלהם בביטוח מבנים.קרדיט: Getty - תורם
בנוסף, מלווי משכנתאות דורשים מהקונים להחזיק בביטוח מבנים.
אתה יכול לרכוש אותו מהם או לחפש את עסקאות ביטוח הדירה הטובות ביותר.
זה מגן עליהם ועליך.
מלווה המשכנתאות שלך עדיין ירצה להחזיר את ההלוואה שלו גם אם הנכס נשרף.
ביטוח מבנים יכסה אותך על הנזק ועלות הבנייה מחדש של הבית שלך, וישמור אותך ואת מלווה המשכנתאות שלך מאושרים.
איזה סוג ביטוח דירה אני צריך?
בעלי בתים נדרשים על ידי מלווה המשכנתאות שלהם בביטוח מבנים.
אין חובה אם אין לכם משכנתא, אבל עדיין יכול להיות שווה את זה כדי להימנע מחשבונות גבוהים לתיקונים – או לבנות מחדש את הבית אם הוא ניזוק קשות משיטפון או שריפה.
בעלים של נכסים בחכירה עשויים לכסות את השטחים הקהילתיים בדמי שירות ועדיין יכולים לבטח את הנכס שלהם. עדיף לבדוק את חוזה השכירות שלך.
שוכרים בדרך כלל צריכים לשלם רק ביטוח תכולה, שכן למשכיר יהיה כיסוי משלו לבניין.
אם אתה משכיר נכס, ייתכן שתרצה גם ביטוח בעל דירה כדי להגן על האביזרים והאביזרים שלך.
אמנם לא חובה, אבל עדיין כדאי לכסות את החפצים שלכם באמצעות ביטוח תכולה בין אם אתם בעלי בית או שוכרים. זה יכול לעזור לשלם כדי להחליף פריטים פגומים, אבודים או נגנבים; למשל אם הייתה פריצה או נזילה בבית שלך.
כמה כיסוי אני צריך?
ביטוח הדירה שלך צריך לספק מספיק כיסוי כדי לבנות מחדש את הבית שלך או להחליף את החפצים האישיים שלך.
ישנן כמה דרכים שונות לחישוב זה וזה ישתנה לפי ספק.
חלקם ישתמשו ב'שיטת דירוג חדרי שינה'.
זה יעריך את עלות הבנייה מחדש של הבית שלך לביטוח מבנים על סמך מספר חדרי השינה.
באופן דומה, זה יקבע את הערך של כיסוי התכולה בהתבסס על כמה חדרי שינה יש לך.
6 ודא שהפוליסה שלך מכסה מספיק כדי לבנות מחדש את הבית שלך ולהחליף את החפצים שלךקרדיט: גטי
לחלופין, אתה יכול להשתמש ב'שיטת סכום ביטוח', שבה אתה מספק את העלות, בדרך כלל באמצעות מודד מוסמך, של בנייה מחדש של הנכס שלך.
עלות הבנייה מחדש של הנכס שלך תהיה שונה משווי השוק שלו מכיוון שהוא מבוסס על עבודה וחומרים ולא על שוק הדיור המקומי שלך.
יתכן שגם כך תוכל להעריך את החפצים שלך עבור ביטוח תכולה, אך זכרו שזו תהיה עלות החלפתם לפי הערך של היום, שיכול להיות נמוך ממה ששילמתם בתחילה.
יהיו גם מגבלות על כמה אתה יכול לתבוע עבור פריט בודד אז בדוק שזה גבוה מספיק.
ייתכן שתזדקק לכיסוי נוסף כדי להגן על פריטים ספציפיים בעלי ערך גבוה מעל מגבלה של מבטח.
האם עבודה מהבית משפיעה על ביטוח הדירה?
בחלק מפוליסות הביטוח עשויות להיות החרגות אם נעשה שימוש בנכס למטרות עסקיות.
רבות מההגבלות הללו הורפו במהלך מגיפת הנגיף, מכיוון שחלק גדול מבריטניה נאלץ לעבוד מהבית.
עם זאת, עדיף לבדוק את פוליסת הביטוח שלך, מכיוון שהיא עשויה שלא לכסות באופן מסורתי פריטים שבהם אתה משתמש רק לעבודה כגון מחשבים או מלאי ואספקה.
ייתכן שתזדקק לביטוח עסק נפרד כדי לכסות אותם למקרה שהם ייגנבו או ייפגעו מסופה, שריפה או שיטפון.
האם ביטוח דירה מכסה דוודים?
תקלות בדוד יכולה להיות אחת הבעיות הנפוצות ביותר במשק הבית.
זה יכול להיות כאב ללא מים חמים או חימום ויקר לתיקון.
פוליסות ביטוח דירה מסוימות עשויות לכסות אוטומטית טיפול בדוד או שתצטרך לרכוש זאת כתוספת.
זה ידוע בדרך כלל ככיסוי חירום ביתי.
לחלופין, תוכל לרכוש פוליסת כיסוי דוודים נפרדת מספק מומחה או תוכנית תיקון מיצרן הדוודים שלך.
תצטרך להשוות מה סוגים אלה של פוליסות להגן ואת העלויות.
האם ביטוח דירה מכסה נזילות בגג?
אם אירוע בלתי צפוי כמו סערה פוגע בגג שלך וגורם לנזילה, סביר להניח שמבטח יכסה אותך.
זה נהיה קצת יותר מסובך אם אין נזק סופה ברור.
למבטחים יש שחרור מתביעות המבוססות על בלאי, כך שאם לא תחזקת את הגג שלך ברמה הגונה והוא דולף אז אתה יכול להיות אחראי לעלות המלאה של התיקונים.
האם ביטוח דירה מכסה רטיבות עולה?
רטיבות עולה נגרמת משילוב של לחות ועיבוי.
רוב המבטחים לא יכסו אותך על כך מכיוון שדרישת הפוליסה שלך היא שתשמור על ביתך במצב טוב.
אם בבית שלך יש לחות עולה אז הוא לא במצב טוב, לפי חברות הביטוח אז עדיף לטפל בזה קודם.
הביטוח מכסה בדרך כלל רק אירועים חד-פעמיים, בעוד שלטחות עולה לוקח זמן עד לגרום נזק לבית שלך.
כמו כן, יש להצהיר על רטיבות גוברת בפני חברת הביטוח כאשר אתה קונה את הפוליסה לראשונה, שכן אחרת היא עלולה לבטל את תוקף הכיסוי שלך.
האם ביטוח דירה מכסה טלפונים ניידים?
רוב פוליסות ביטוח הדירה יכסו טלפון נייד אם הוא אבד, נגנב או ניזוק.
בדוק את מגבלת התביעות עבור פריטים בודדים, אם כי לפעמים הטלפון יכול להיות שווה יותר.
6 בדוק את פוליסת הביטוח שלך כדי לראות מהי רמת הכיסוי שיש לך עבור פריטים שאתה לוקח מחוץ לביתךקרדיט: Getty - תורם
אם הטלפון שלך אבד או ניזוק ושווה יותר אז אולי עדיף לך להוסיף אותו כפריט ספציפי או לקבל פוליסה נוספת או נפרדת המכסה גאדג'טים.
בדוק גם אם יש לך כיסוי נזק מקרי שישתלם לך לתקן את הטלפון שלך, למשל אם תפיל אותו או תכניס אותו למכונת הכביסה.
לחילופין, הביטוח שלך עשוי לכסות את הטלפון שלך רק אם הוא ניזוק בשריפה או שיטפון בביתך.
בדוק את פוליסת הביטוח שלך כדי לראות מהי רמת הכיסוי שיש לך עבור פריטים שאתה לוקח מחוץ לביתך.
ייתכן שיהיה עליך לציין את ערך הטלפון שלך ולבדוק שהוא מכוסה כך שתהיה לך הגנה למקרה שהוא ייגנב או ייפגע בזמן שאתה בחוץ.
תוך כמה זמן אפשר לתבוע על ביטוח דירה?
לפוליסה שלך יהיה תאריך התחלה שצריך להיות מוסכם במועד הגשת הבקשה שלך.
אז אם אתה מתחיל ביטוח דירה והבית שלך מוצף ביום שאחרי, אז אתה צריך להיות מכוסה.
תאריך ההתחלה עשוי להיות שונה ממועד התחלת התשלום, במיוחד אם אתה מסדיר את הפרמיה מראש, אז בדוק מתי אתה צריך את זה כדי להתחיל.
מבטח בדרך כלל לא יכסה נזקים קיימים, ולכן הבית והחפצים שלך יהיו מוגנים רק עבור תקריות המתרחשות לאחר תחילת הפוליסה.
האם אוכל לשנות ביטוח דירה בכל עת?
כמו כל מוצרי הביטוח, יש לך תקופת 'צינון' של 14 יום שבה תוכל לבטל ולשנות את ביטוח הדירה ללא חיוב.
זה יכול להיות בגלל ששנית את דעתך ומצאת עסקת ביטוח דירה זולה יותר.
לאחר תקופה זו אתה בדרך כלל נעול למשך שנה וייתכן שתצטרך לשלם דמי ביטול אם אתה רוצה לעבור דירה.
מבטח עשוי להחזיר את הפרמיות שלך לכל זמן שיישאר בפוליסה שלך אם שילמת מראש, אבל כל דמי ביטול עלולים לעלות על החיסכון שאתה מקבל בעסקה אחרת.
6 כמו כל מוצרי הביטוח, יש לך תקופת 'צינון' של 14 יום בעת הוצאת כיסוי ביתי לראשונהקרדיט: גטי
אפשרות נוספת יכולה להיות לחכות לתאריך החידוש שלך כאשר תוכל לעבור בחינם.
המבטח הנוכחי ייצור איתך קשר בשבועות שלפני תום הפוליסה שלך.
הם צריכים להגיד לך מה תהיה הפרמיה החדשה שלך וכיצד היא בהשוואה למה ששילמת בעבר.
הנאמנות שלך לא משתלמת כשזה מגיע לזמן חידוש.
חברות בדרך כלל מציעות את העסקאות הטובות ביותר שלהן ללקוחות חדשים כדי לנסות לגרום להם להחליף - אז ודאו שאתם עושים קניות כאשר הפוליסה שלכם עומדת לחדש.
סביר להניח שתוכל לקבל עסקה זולה בהרבה ממה שהספק הנוכחי שלך מציע - רק וודא שאתה מרוצה מרמת הכיסוי שהם מציעים.
מהן תוספות לביטוח דירה?
רוב פוליסות הביטוח יכסו את הבית והרכוש שלך מפני אובדן או נזק בלתי צפוי כסטנדרט.
אבל עשויים להיות אלמנטים אופציונליים של כיסוי שאתה יכול להוסיף.
זה כולל כיסוי אם הדוד שלך מתקלקל או אם חיית מחמד גורמת לנזק מקרי.
אתה יכול גם לרכוש כיסוי נוסף לגאדג'טים יקרים יותר כתוספת.
חלק מהפוליסות עשויות להציע בנוסף ביטוח הוצאות משפטיות כדי לספק תמיכה כספית למחלוקות עם שכנים או בונים, או אם מישהו נפגע בביתך. זה יכול גם להיכלל באופן אוטומטי.
כמה גבוה מישהו צריך להגדיר עודף?
העודף הוא הסכום שאתה משלם למבטח דירה בעת הגשת תביעה.
זוהי התרומה שלך לתביעה וניתן לנכות אותה מתשלום או לשלם אותה בנפרד.
עודף חובה מתווסף לפוליסה אוטומטית על ידי הספק וקיים גם עודף מרצון שתוכל לתקן בעת עריכת הביטוח.
לדוגמה, אם תבעית 700 ליש'ט כדי לתקן דליפה והייתה לך עודף של 200 ליש'ט אז תקבל בחזרה 500 ליש'ט.
אתה יכול להגדיר את סכום העודף שתרצה לשלם כאשר אתה מחפש הצעות מחיר לביטוח דירה.
ככל שהנתון גבוה יותר, כך העלות בפועל של הביטוח שלך - המכונה פרמיה - תהיה נמוכה יותר.
אז אולי כדאי להגדיר עודף קצת יותר גבוה שתוכל להרשות לעצמך כדי להוזיל את עלות ביטוח הדירה שלך.
האם ציון האשראי שלי משפיע על ביטוח הדירה שלי?
מבטחים יבצעו חיפוש רך בדוח האשראי שלך כדי לאשר מי אתה והכתובת שלך.
זה לא יופיע בדוח שלך מכיוון שזה לא חיפוש מלא.
הפעם היחידה שבה מבטח יבצע חיפוש מלא הוא אם אתה משלם על בסיס חודשי.
הסיבה לכך היא שיש שתי דרכים לשלם עבור הביטוח שלך.
אתה יכול לשלם מראש או לבחור לבצע תשלומים חודשיים עם קצת ריבית למעלה.
תשלום חודשי אומר שאתה מתקשר בהסכם ממון, ולכן המבטח יצטרך לבדוק תחילה את תיק האשראי שלך.
ציון נמוך יותר עשוי להקשות על כך.
בנוסף, אם תפספסו תשלומי ביטוח, אתם עלולים ליפול בפיגור ולהוציא נגדכם פסק דין של בית המשפט המחוזי - מה שגם יפחית את ניקוד האשראי שלכם.
האם ניתן לעשות ביטוח דירה במהלך עבודות בנייה?
שיפוץ בתים יכול להיות מרגש, אך הפיכת קירות, בניית הרחבות או הסרת חלונות ורצפות מהווה סיכון חדש לנזק לבית שלך.
בדוק אם הקבלן שלך מכוסה לכל נזק שהם גורמים או שאולי תצטרך לעשות ביטוח מומחה נוסף לכיסוי שיפוצים.
זכרו שהביטוח יספק רק כיסוי לנזק ולא עבודה לקויה או לקויה, לכן הקפידו לחקור תחילה את הקבלן שלכם.
איזה סוג של מנעולי דלתות יש לי?
חברות מסוימות יבטחו אותך רק אם יש לך מנעולים שאושרו על ידי מכון התקנים הבריטי על כל הדלתות והחלונות החיצוניים.
ייתכן שתקבל הנחה גם על הצטרפות לתוכנית משמר השכונה המקומית שלך ועל התקנת תאורה אבטחה כלשהי.
ככל שהמנעול בטוח יותר כך המבטח שלך ירגיש שהנכס שלך בטוח יותר, מה שעלול להוריד את הפרמיה שלך.
מנעולן יכול להגיד לך איזה סוג של מנעולים יש לך או לחלקם אולי יש שקע או תווית.
לדוגמה, מנעול חריץ של חמש ידיות - אחד מהסוגים המאובטחים ביותר שזקוק למפתח נפרד גם לנעילה וגם לפתיחה - עשוי להיות חרוט עליו 5 מנופים.
מהו ביטוח הדירה הטוב ביותר?
ביטוח הדירה הטוב ביותר יהיה תלוי בצרכים שלך.
עלות היא גורם אחד, אבל רכישת ביטוח הדירה הזול ביותר עשויה להיות לא האסטרטגיה הטובה ביותר, שכן אתה צריך להבטיח שהוא מספק את רמת הכיסוי הנכונה.
בדוק גם את רשומת התשלומים של המבטח ואת ביקורות הלקוחות.
כלב שמירה על הצרכנים איזה? מדרג באופן קבוע את מבטחי הבתים על סמך שירות הלקוחות וכיסוי הפוליסה שלהם, בעוד שאתר הדירוג Defaqto מנתח גם ספקים על סמך תכונות המוצר שלהם.
כיצד אוכל לקבל הצעת מחיר זולה יותר לביטוח דירה?
זה עשוי להיות מפתה להישאר עם הצעת המחיר לחידוש שהספק הנוכחי שלך מציע, אבל בעלי בתים יכולים בדרך כלל לחסוך מאות ליש'ט על ידי מעבר בתום העסקה.
מכיוון שביטוח דירה תלוי בהמון גורמים הייחודיים לך ולרכוש שלך, הדרך הטובה ביותר לחפש את העסקאות הטובות ביותר היא להשתמש באתר השוואות ולראות אילו עסקאות אתה יכול לקבל.
ודא תמיד שאתה שמח וברור לגבי רמת הכיסוי שתקבל בעת השוואת ביטוח דירה. זה לא פשוט כמו ללכת על ביטוח דירה זול.
לחלק מחברות הביטוח הגדולות כמו דיירקט ליין ואביבה אין את העסקאות שלהם באתרי השוואות, אז הקפד לבדוק אותם כדי לראות מה הם יכולים להציע.
מידע חשוב
News Group Newspapers Ltd היא נציגה ממונה על ידי חברת Compare The Market Limited, אשר מורשה ומוסדרת על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FRN 778488). השווה את The Market Limited, הרשומה באנגליה ובוויילס מס' 10636682. משרד רשום: Pegasus House, Bakewell Road, Orton Southgate, Peterborough, PE2 6YS.
